En 2025, le clonage de cartes bancaires reste un problème majeur pour les commerçants et les consommateurs. Selon le FBI, le coût annuel du clonage de cartes bancaires aux consommateurs et aux institutions financières s'élèverait à plus d'un milliard de dollars américains. Chez Havis, nous sommes fiers d'aider les commerçants de tous types et de toutes tailles à protéger leur activité et leurs clients grâce à des supports anti-clonage et des accessoires de sécurité innovants. Dans cet article, nous expliquons ce qu'est le clonage de cartes bancaires et les solutions pour le prévenir dans le cadre d'une stratégie de sécurité des paiements robuste et complète.
Qu'est-ce que l'écrémage de cartes ?
Le « skimming de cartes » est une activité criminelle consistant à installer du matériel illégal sur un point de vente ou un système de paiement, qu'il s'agisse d'un terminal de paiement, d'un distributeur automatique de billets (DAB) ou d'une pompe à essence. Le but du « skimming » de cartes est de voler des informations précieuses de cartes de débit ou de crédit, qui peuvent ensuite être utilisées à diverses fins illégales ou frauduleuses. Comme indiqué, les types de cartes susceptibles d'être compromis incluent les cartes de crédit et de débit, ainsi que les cartes de transfert électronique de prestations (EBT).
Selon le Conseil des normes de sécurité de l'industrie des cartes de paiement (PCI SSC), il existe deux principaux types d’écrémage qui peuvent se produire.
Écrémage des cartes de paiement des consommateurs
Le premier type de skimming se produit lorsque les données sont volées directement sur la carte du client. Ce phénomène résulte souvent d'une intention criminelle du commerçant et/ou de ses employés, qui peuvent ainsi accéder directement aux cartes des clients sans être détectés.
Écrémage des infrastructures de paiement
Le deuxième type d'écrémage se produit lorsque les criminels ciblent l'infrastructure de paiement elle-même. Cette infrastructure peut inclure le matériel de paiement (le dispositif de paiement, ainsi que les câbles et ports), ainsi que son emplacement physique.
Méthodes d'écrémage de cartes
Au fil des ans, la technologie de skimming a considérablement évolué, devenant de plus en plus sophistiquée et difficile à identifier. Les criminels disposent désormais de plusieurs méthodes pour voler les données de cartes bancaires de clients et de commerçants peu méfiants.
Superpositions de clavier
L'une des méthodes les plus courantes consiste à coller un double du clavier sur le clavier d'origine afin d'enregistrer le code PIN de l'utilisateur. En raison de leur petite taille et de leur aspect similaire au clavier réel, les superpositions de clavier peuvent facilement passer inaperçues.
Dispositifs d'écrémage ou plaques frontales
Une autre technique courante consiste à installer des dispositifs d'écrémage, ou « faceplates ». Plus complexes que les simples revêtements de clavier, ces dispositifs sont conçus pour ressembler au terminal de paiement ou au distributeur automatique d'origine, ce qui les rend difficiles à détecter une fois installés. De plus, ils sont conçus pour être rapides et furtifs, permettant aux criminels de les installer sans être détectés par les employés ou les passants.
Accès au port
Si la technologie est non montée et facilement accessible au public, les ports des appareils peuvent constituer une autre voie de fuite de données. Par exemple, si les terminaux de paiement sont laissés sans surveillance ou situés dans un endroit difficile à surveiller pour les employés, les criminels peuvent trouver plus facile de s'y connecter et de voler des données de transaction sensibles.
Caméras cachées
Il convient également de mentionner les caméras cachées. Souvent utilisées en conjonction avec les autres méthodes de skimming décrites ci-dessus, ces caméras « sténopé » sont couramment utilisées dans des endroits où elles peuvent être facilement dissimulées (par exemple, les distributeurs automatiques de billets).
Les impacts du skimming de cartes
Vol de données
La conséquence principale et la plus grave du clonage de cartes est le vol de données. En installant des dispositifs de clonage discrets et difficiles à détecter, les criminels peuvent facilement récupérer des informations de paiement sensibles. Ces données sont ensuite vendues ou utilisées pour effectuer des achats frauduleux, créer des cartes de crédit et de débit clonées et, dans certains cas, même pour commettre une usurpation d'identité. Compte tenu de ces conséquences, la sécurité des paiements est évidemment essentielle et doit être prise au sérieux par les commerçants comme par les consommateurs.
Dommages technologiques
Les dispositifs de skimming de cartes peuvent endommager les équipements des points de vente, car ils sont souvent fixés avec des adhésifs puissants. Lorsqu'ils sont découverts et retirés, cette colle peut endommager la technologie sous-jacente. Ces dommages peuvent avoir un double impact financier : d'une part, en raison du coût de remplacement ou de réparation de ces équipements, et d'autre part, en raison de l'indisponibilité des appareils et des pertes de ventes potentielles qui pourraient en résulter.
Conséquences négatives pour l'image de marque
En fin de compte, si les données des consommateurs sont volées et/ou si la sécurité des paiements d'un commerçant est perçue comme insuffisante, cela peut avoir une incidence négative sur l'image de la marque. Maintenir des normes élevées de sécurité des paiements est essentiel pour cultiver une image de marque forte et positive.
Comment lutter contre l'écrémage de cartes
Face à l'augmentation du clonage de cartes et aux défis qu'il engendre, il est essentiel pour les commerçants de tous types et de toutes tailles de se doter d'une stratégie de sécurité des paiements robuste. Il existe un certain nombre de bonnes pratiques et de mesures de sécurité recommandées que les commerçants peuvent suivre pour protéger leur entreprise et leurs clients.
Meilleures pratiques pour les entreprises
Inspections régulières
Dans le cadre de toute stratégie efficace de sécurité des paiements, il est essentiel de réaliser des évaluations des risques afin d'identifier les vulnérabilités des systèmes de paiement actuels. Les détaillants devraient mettre en place un programme d'inspection régulier exigeant des employés qu'ils inspectent les points de vente pour détecter tout signe d'altération.
Plusieurs signes indiquent que des écrémeurs ont été installés et, par conséquent, que la sécurité des paiements a été compromise. En voici quelques-uns :
- Pièces détachées, endommagées ou asymétriques : Si des pièces de l'appareil semblent avoir été endommagées ou semblent desserrées ou inégales.
- Différences de coloration ou de matériaux : Si certaines parties de l'appareil sont d'une couleur ou d'une texture différente.
- Colle séchée : S'il reste des résidus des adhésifs utilisés pour fixer le revêtement du clavier ou l'écrémeur de carte à la technologie située en dessous.
Si les membres du personnel identifient l’un de ces problèmes, il est essentiel qu’ils le signalent immédiatement à la haute direction et cessent les opérations dans les points de vente compromis jusqu’à nouvel ordre.
Surveillance et sécurité adéquates
Le type de commerçant et son infrastructure de paiement peuvent influencer considérablement la probabilité de fraude par carte bancaire. Par exemple, les criminels peuvent être plus susceptibles de cibler les commerçants dont ils savent que la technologie de paiement est non surveillée ou facilement accessible. Il est donc essentiel de s'assurer que le point de vente est protégé par des mesures de surveillance adéquates. De plus, en rendant visible la présence de caméras de surveillance et d'autres mesures de sécurité, les criminels peuvent être dissuadés. Enfin, la sécurisation de la transmission des données grâce à des protocoles de chiffrement tels que SSL et TLS et la mise en place d'un pare-feu réseau contribuent également à protéger l'infrastructure de paiement contre les accès non autorisés.
Respect des exigences PCI DSS
Les détaillants doivent s’efforcer de répondre aux diverses exigences et normes établies par la PCI SSCCes normes couvrent de nombreux aspects de la sécurité des paiements et ont subi de nombreuses itérations depuis le lancement du PCI SSC en 2006. Compte tenu des impacts négatifs que l'écrémage de cartes peut avoir, le respect de ces normes est crucial, quel que soit le type ou la taille de l'entreprise.
Montage et stockage de technologies
Un autre moyen important pour les entreprises d'améliorer la sécurité au point de vente est d'utiliser des solutions de montage et de stockage technologiques robustes. Des supports de terminaux de paiement fiables comme ceux de HavisLes commerçants peuvent protéger leurs précieuses technologies contre les activités criminelles telles que le vol de cartes. De plus, grâce à un stockage sécurisé des technologies non utilisées, ils peuvent mieux protéger leurs technologies de paiement contre le vol et autres formes de falsification.
Solutions et accessoires anti-écrémage
Qu'elles soient intégrées aux supports de terminaux de paiement ou disponibles en option, les solutions anti-skimming sont de plus en plus essentielles. Leader du secteur, Havis propose une gamme de solutions innovantes. supports et accessoires anti-écrémageDes supports de verrouillage arrière aux kits complémentaires anti-écrémage supérieurs et inférieurs, Havis conçoit des solutions qui ont déjà aidé des milliers d'entreprises à se protéger contre l'écrémage des cartes.
Meilleures pratiques pour les consommateurs
Il existe également un certain nombre de mesures que les consommateurs peuvent et doivent prendre pour se protéger contre le vol de cartes et ses conséquences.
Pratiquer une vigilance accrue
Avant tout, les consommateurs doivent rester vigilants face aux risques de fraude par carte bancaire. Par exemple :
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Avant de glisser ou d’insérer leur carte, les consommateurs doivent inspecter le point de vente et signaler tout élément douteux au détaillant.
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Lors d'une transaction, que ce soit à un lecteur de carte de comptoir, à un distributeur automatique de billets ou à une pompe à essence, les particuliers doivent se méfier des « surfers d'épaule » qui peuvent s'attarder autour des points de vente avec de mauvaises intentions.
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Les consommateurs doivent toujours envisager la possibilité de caméras cachées, en s'assurant de couvrir le clavier (par exemple avec leur autre main) lorsqu'ils saisissent leur code PIN.
Surveiller l'activité bancaire et signaler tout problème
Les consommateurs doivent également redoubler de vigilance concernant leurs relevés bancaires et les activités de leurs cartes. Il est essentiel de surveiller leurs comptes pour détecter toute transaction suspecte de fraude, car le clonage de cartes peut facilement entraîner des pertes financières importantes. Munis des données requises (volées), les criminels peuvent facilement effacer l'intégralité du solde d'un client. Les consommateurs doivent signaler immédiatement toute transaction suspecte par carte de débit/crédit figurant sur leurs relevés bancaires, car cela limite leur responsabilité et augmente leurs chances de récupérer leur argent.
Conclusion
Face à l'augmentation du clonage de cartes et aux pertes qui peuvent en résulter, il est plus important que jamais pour les entreprises et les consommateurs de rester extrêmement vigilants. Les commerçants de tous types et de toutes tailles doivent mettre en œuvre proactivement des stratégies de sécurité des paiements robustes, couvrant tous les aspects de la sécurité des paiements (c.-à-d. la passerelle de paiement, la technologie de paiement et le matériel de montage associé). En tant que fournisseur leader de solutions innovantes de montage et d'anti-clonage de cartes, les commerçants peuvent faire confiance à Havis, leur partenaire clé en matière de sécurité des paiements.
Pour en savoir plus sur les solutions anti-écrémage innovantes de Havis, visitez notre nouvelle page de destination.
A PROPOS HAVIS
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